Cele mai bune carduri de debit cu dobândă pe propriul sold. Card de debit cu dobanda la sold - comparatie oferte bancare

Bună prieteni!

Una dintre opțiunile posibile pentru salvarea propriilor economii pot fi cardurile bancare. Desigur, nu toate și nu în toate cazurile. Dar numai dacă acestea sunt carduri de debit cu dobândă la sold. Eu însumi am unul, așa că pot spune că acesta este o modalitate bună de a forma și depozita așa-numitul „airbag”.

Airbag - ce este? Am scris deja despre ea de mai multe ori. De exemplu, când am descris. Există o serie de cerințe pentru acest tip de capital. Una dintre cele mai importante este mobilitatea. Un card care acumulează dobândă la soldul contului îndeplinește această cerință și are o serie de alte avantaje.

Vă rugăm să rețineți că unul dintre aceste beneficii este efectul asupra stocării banilor. Permiteți-mi să vă reamintesc pe scurt ce este. Capitalizarea este acumularea de dobânzi atât la suma depozitului, cât și la dobânda acumulată anterior. Se pare că dacă nu cheltuiți bani, atunci efectul de capitalizare funcționează. O alternativă bună la depozite.

Merită să-ți petreci câteva minute din timpul tău personal pentru a afla cele mai bune oferte bancare și pentru a face alegerea corectă.

Cerințele clienților pentru instrumentul de plată

Înainte de a alege un card, trebuie să decideți de ce aveți nevoie de el și cum îl veți folosi. Răspunsurile la aceste întrebări vor determina suma pe care sunteți dispus să o cheltuiți pentru întreținerea sa lunară.

Principalele criterii de selecție:

1. Taxa de procesare– în majoritatea băncilor este gratuit.
2. Cost de întreținere. Acest parametru este mai grav. Există puține oferte cu servicii absolute gratuite. Spun absolut, asta înseamnă că nu există cerințe suplimentare, dacă nu este îndeplinită, cardul devine plătit.
3. Dobândă la balanță. Acesta este cel mai important parametru dacă scopul emiterii unui card este de a acumula și economisi bani.
4. Obținerea de cashback, dacă intenționați să efectuați plăți folosind un card. Citiți-ne.
5. Notificare prin SMS. De regulă, acesta este un serviciu plătit. În contract, bifați caseta în locul potrivit dacă nu aveți nevoie de ea. În cazul meu, angajatul băncii, pe lângă contract, mi-a recomandat să apelați la linia fierbinte și să refuze încă o dată notificările prin SMS. Discuția a fost lungă, au încercat să ne explice că facem o greșeală ireparabilă, dar serviciul a fost anulat.
6. Sistem de plata. Visa și MasterCard vă permit să utilizați un instrument de plată în străinătate. PACE – doar în anumite condiții.
7. Cerințe suplimentare. Trebuie să le acordăm o atenție deosebită. De exemplu:

• când și în ce condiții se încheie serviciul gratuit;
• câți bani trebuie păstrați pentru a se acumula maxim%;
• condițiile pentru primirea cashback-ului.

Cerintele au fost determinate, acum puteti alege o oferta care sa le satisfaca cel mai bine si sa fie cea mai profitabila pentru client. În recenzie am inclus cele mai bune mijloace de plată cu cel mai mare procent (de la 6%).

Banca Tinkoff

Card cu dobândă la soldul de 6% și cashback.

Cashback-ul este creditat în următoarea sumă:

Plata lunara va fi:

Tinkoff Bank percepe 6% pe an dacă:

În toate celelalte cazuri, nu există taxe.

Creditul Renașterii

Oferă un card de debit și returnează până la 7,25% pe an. Veți primi dobânda maximă dacă suma minimă pentru luna de facturare a fost de până la 499.999 RUB. În caz contrar, banca va percepe 6% pe an.

Va trebui să plătiți 99 de ruble pentru înregistrare. Dar este posibil să nu existe taxă lunară în următoarele cazuri.

Prin urmare, dacă utilizați cardul special pentru acumularea și stocarea banilor, atunci îndeplinirea condițiilor pentru suma minimă de bani nu va fi dificilă.

Vă rugăm să rețineți că rata maximă a dobânzii este mai mare decât majoritatea depozitelor bancare existente. Singurele dezavantaje pot fi considerate limita sumei pentru a primi 7,25% și posibilitatea reducerii procentului în cazul în care condițiile pieței se schimbă în orice moment. Acest lucru nu este posibil pentru depozite, semnați un acord pentru o anumită perioadă în care rata nu se va modifica.

Cardul este conectat la programul bonus „Simple Joys”:

• 1% cashback la orice achiziție;
• 10% cashback la bunuri și servicii pentru promoții bancare (o listă cu promoții este pe site);
• daca acumulezi 100 sau mai multe bonusuri la plata bunurilor dintr-o categorie speciala, banca va returna pretul de achizitie in limita bonusurilor acumulate;
• bonusurile sunt transferate la o rată de 1 la 1 și sunt creditate în cont în ruble;
• în fiecare lună banca publică categorii în care poți anula bonusuri pentru bunurile și serviciile achiziționate;
• Bonusurile pot fi folosite pentru a plăti locuințe și servicii comunale și comunicații mobile.

Banca Alfa

Alfa-Bank oferă dobânzi de până la 7% pe an și servicii gratuite. Desigur, cu o serie de condiții.

Până la sfârșitul anului 2018, serviciul este gratuit. După 2018 - numai în cazul depozitării a peste 30 de mii de ruble. și cheltuieli în numerar de la 10 mii de ruble. Dacă cerințele băncii nu sunt îndeplinite, taxa lunară va fi de 100 de ruble.

Banca de Est

Harta se numește Nr. 1. Să vedem dacă se ridică la acest nume. Procentul maxim este de 7% dacă:

• plătit pentru bunuri și servicii pentru mai mult de 5 mii de ruble;
• dacă contul are de la 10 la 500 de mii de ruble.

În alte cazuri - 2%.

Nu vor exista taxe lunare:

• dacă soldul minim în timpul lunii de facturare este de 0 sau 30 de mii de ruble,
• pe lună de la încheierea contractului.

În alte cazuri - 99 de ruble.

Programul de bonus este standard - 1% din fiecare achiziție este returnat. Există, de asemenea, procente crescute la plățile pentru anumite bunuri și servicii.

Există o taxă de înregistrare de 150 sau 700 de ruble. in functie de tipul cardului.

Acasă Credit Bank

Cardul de beneficii promite până la 7% pe an.

Cashback-ul este creditat în valoare de:

• 1% – la toate achizițiile;
• 3% – la benzinării, cafenele și restaurante, călătorii;
• până la 10% – la achizițiile de la partenerii băncii.

VTB

Emite VTB Multicard cu o rată a dobânzii de până la 6%. Suma dobânzii depinde de valoarea achizițiilor pentru luna.

În plus, există o limită a sumei de bani în contul de 300 de mii de ruble.

Serviciul este gratuit dacă cheltuiți mai mult de 5 mii de ruble. În alte cazuri - 249 de ruble.

Programul de bonus implică acumularea de recompense pentru o categorie selectată. Categoria poate fi schimbată în fiecare lună.

Concluzie

În recenzia prezentată nu există oferte de la Sberbank, deoarece banca emite un singur card cu o acumulare de 3,5% pe an. Acest lucru nu este grav.

Pentru restul ofertelor, puteti face o alegere in functie de scopul achizitionarii cardului. Pentru familia mea, cardul bancar Renaissance Credit este optim, deoarece servește doar pentru acumularea și stocarea ulterioară a fondului nostru de asigurări.

Limita sumei de bani din cont nu este încă înfricoșătoare, deoarece puteți crea oricând un alt mijloc de plată pentru un alt membru al familiei. Rata dobânzii la acest card este cea mai mare - 7,25%.

Recunoaște, cine are airbag pentru o zi ploioasă și unde îl depozitezi?

Posibilitatea de a obține venituri suplimentare crește popularitatea cardurilor de debit. Anterior, regula era că cardurile erau emise fie cu dobândă acumulată, fie cu opțiunea Cashback. Pe parcursul procesului de aplicare, solicitantul a trebuit să aleagă între aceste două tipuri de venituri.

În condiții de concurență suficientă, băncile emitente au lansat o linie de carduri de debit pe care poți obține venituri sub formă de returnare a dobânzii la achiziții și sub formă de acumulare a dobânzii la suma soldului. Atunci când sunt utilizate corect, astfel de carduri pot oferi deținătorului un profit stabil.

Cum funcționează dobânda acumulată pe un sold debitor?

Dacă cardul are o opțiune corespunzătoare, deținătorul poate stoca bani în bilanţ și poate primi o recompensă de la bancă pentru aceasta. Schema funcționează pe principiul celui mai obișnuit depozit bancar. Numai în acest caz, clientul își folosește fondurile proprii fără restricții semnificative, spre deosebire de un depozit bancar, care nu poate fi retras sau completat. În plus, pentru depozitele bancare ratele nu se modifică după deschidere, în timp ce pentru debite dobânda la sold se poate modifica în sus.

Schema clasică de acumulare:

1. La emiterea unui card, se atribuie o perioadă de raportare - de exemplu, data de 15 a fiecărei luni;
2. se stabileste rata dobanzii - se masoara in pe an, iar pentru cele mai interesante oferte poate ajunge la 10%;
3. la fiecare dată de raportare, soldul se acumulează egal cu 1/12 din rata dobânzii anuale atribuită;
4. fondurile sunt creditate în contul principal de pe card și pot fi utilizate de titular la propria discreție.

Această schemă este mai potrivită și mai convenabilă pentru clienți, deoarece nu este legată de suma de bani cheltuită pe lună. Dacă suma dobânzii depinde de suma de bani cheltuită pentru o anumită perioadă, atunci calculul se face după un principiu diferit. În primul rând, ar trebui să vă amintiți de limita pe care o stabilește banca. Limită - suma maximă a soldului cardului pe care se poate acumula dobândă. În cele mai multe cazuri, se iau 300.000 de ruble pentru o astfel de limită. Adică, dacă soldul depășește suma specificată, atunci se ia în considerare tot ceea ce este plasat în exces.

Conectarea la suma de fonduri cheltuite înseamnă că cu cât deținătorul a cheltuit mai mulți bani pe card în perioada trecută, cu atât va fi mai mare dobânda acumulată pe sold. Raportul cel mai favorabil este atunci când s-au făcut multe achiziții într-o lună, iar suma rămasă în contul de card este aproape de limită.

A treia opțiune este de a lega dobânda la suma soldului. Nu contează exact câte achiziții a făcut titularul în ultima lună și câți bani a cheltuit de acesta. Aici este luată în considerare doar suma reală a soldului. Sistemul se aplică sub următoarea formă:

• la sold de 100.000 - 1%;
• pentru sold de 200.000 - până la 2%;
• pentru sold de 300.000 - până la 3%.

Băncile folosesc, de asemenea, așa-numita schemă de calcul al dobânzii mixte - atunci când indicatorii sunt afectați atât de suma soldului, cât și de suma fondurilor cheltuite pentru luna de raportare. Adică, aici calculul va arăta astfel: 1% se percepe din sold până la 100.000 cu o cifră de afaceri totală de 5.000-15.000 de ruble. Suma tuturor costurilor va fi insuficientă, apoi dobânda, în consecință, nu se va acumula, deoarece una dintre condițiile de bază nu este îndeplinită.

Această opțiune poate fi activată de către bănci în mod implicit sau de către client independent. Este posibil ca opțiunea să nu fie valabilă împreună cu alte economii sau programe de economii. Pentru a-l folosi cu succes și a primi un venit stabil, trebuie să studiați temeinic și să înțelegeți termenii acestei opțiuni.

Carduri de debit cu randament ridicat

VTB

În prezent, cea mai mare dobândă la sold este oferită de VTB pe un card numit „Multicard”. Utilizatorii pot primi până la 10% pe an sub formă de angajări din soldul lor. Acest card folosește schema de calcul a dobânzii mixte menționată - suma soldului cardului combinată cu suma de fonduri cheltuite în perioada de raportare. Un card este emis pe baza a trei sisteme de plată, astfel încât clientul are posibilitatea de a alege. Concomitent cu acumularea dobânzii, este oferită utilizarea diferitelor programe de bonus și opțiunea Cashback.

Sberbank

Astfel de produse sunt prezente în linia aproape a fiecărei bănci. Opțiunea crește semnificativ competitivitatea cardului pe piață, astfel încât instituțiile de credit sunt interesate în primul rând de disponibilitatea acestuia pe cardurile lor. Sberbank are în gama sa un singur card care prevede acumularea dobânzii la sold - Cardul de pensie MIR. Conform termenilor acestuia, este prevăzută acumularea de până la 3,5% pe an din soldul fondurilor. O rată relativ mică, care este legată doar de soldul contului, fără accent pe sumele cheltuite în luna de raportare.

Banca Alfa

Alfa-Bank are un „Card de venit” special, care este conceput pentru a genera venituri suplimentare. Conform termenilor săi, banca percepe până la 6% din soldul contului. Banca folosește o schemă conform căreia procentul specificat este returnat din soldul minim care a fost înregistrat pe contul de card pe parcursul întregii luni. De exemplu, dacă pe 1 erau 60.000 de ruble pe card, pe 7 soldul era de 30.000 de ruble, iar pe 15 erau deja 50.000 de ruble, atunci se va percepe dobândă pentru soldul minim - adică pe 30.000 de ruble .

Dacă ne uităm la statistici, dobânda medie acumulată este de 5-7%. Tariful nu este stabilit într-o formă fixă, iar pe măsură ce cardul este utilizat, acesta se poate modifica în mod repetat, în funcție de indicatorii unei astfel de utilizări.

Evaluare debit:

1. „Tinkoff Black” Tinkoff Bank - până la 6%;
2. „Card numărul unu” al Băncii Vostochny - până la 6,5%;
3. „Debit” al Touch Bank - până la 6,5%;
4. „Benefit” Home Credit Bank - până la 7%;
5. „Acumulat” al RosEvroBank - 6,1% (rată fixă);
6. „Venitul maxim” al Loko-Bank - până la 7,6%;
7. „Acumulat” al băncii ipotecare ruse - până la 7%;
8. „Citi Priority” a Citibank – până la 7%;
9. „Harta lumii fără frontiere” de Promsvyazbank - până la 5%.

Cu excepția cardului „Acumulativ” de la RosEvroBank, pentru toate celelalte produse prezentate în listă, Cashback-ul cu diverse programe de bonus este oferit concomitent cu acumularea dobânzii. Luate împreună, aceste opțiuni pot oferi un venit suplimentar destul de bun, cu condiția ca cardul să fie utilizat numai în scopul propus și fără a încălca regulile de utilizare.

Dobânda pentru aceste carduri nu se acumulează sub formă de puncte bonus (sunt prevăzute programe separate pentru aceasta), ci sub formă de fonduri reale de care utilizatorul le poate dispune la propria discreție. Acești bani pot fi trași sau lăsați în cont, după care, la sfârșitul următoarei perioade de raportare, se va calcula următoarea dobândă acumulată asupra sumei totale.

: Dacă trebuie să emiteți un card de debit, este recomandabil să clarificați în prealabil posibilitatea de a activa în continuare opțiunea de acumulare a dobânzii, deoarece unele carduri nu o oferă. Fără această opțiune, utilizarea unui card de debit nu va fi complet profitabilă.

Convenabil și profitabil. Adevărat, acești bani nu pot fi luați în considerare: devin disponibili doar după o anumită perioadă de timp. Pentru a se asigura că fondurile sunt mereu la îndemână și chiar se înmulțesc, au fost dezvoltate carduri bancare care acumulează dobândă la sold. În alt fel, ele sunt numite profitabile. Despre ratele dobânzii ale cardurilor de debit populare și condițiile de utilizare a acestora aflăm din articol.

Ce este?

Puțini oameni știu despre existența cardurilor de venit și despre principiul funcționării acestora. De fapt, aceasta este o decontare obișnuită „plastic”, al cărei proprietar primește o recompensă de la bancă atunci când există un sold în cont. Venitul se acumulează lunar pe baza ratei anuale a dobânzii și a sumei de pe card. În unele cazuri, trebuie îndeplinite anumite condiții pentru a primi o recompensă.

Cardurile care acumulează dobândă pe propriul sold sunt un produs convenabil pentru cei care preferă nu numai să folosească banii, ci și să-i acumuleze. „Avantajul” incontestabil al unui astfel de produs este accesul liber la resursele proprii. Dacă, conform programelor de depunere, este profitabilă retragerea banilor după o anumită perioadă de timp, atunci cardul de venit poate fi folosit fără restricții. Dobânda de recompensă se acumulează ori de câte ori soldul contului este pozitiv (sau atinge o anumită sumă).

Nu orice instituție financiară produce plastic profitabil, dar pe măsură ce cererea crește, apar tot mai multe oferte interesante. Să ne uităm la cele mai populare care percep dobândă la sold.

Sberbank

Organizația oferă multe programe de depozit cu termeni și condiții diferiți. Dar sunt produse de card care nu sunt echipate cu funcția de calculare a recompenselor. Singura excepție este pensia socială cu dobândă acumulată la sold. Sberbank recompensează deținătorii cu o rată de 3,5% pe an, cu decontări efectuate zilnic. Suma este creditată pe card o dată pe lună.

Rata dobânzii este scăzută, dar cu toate acestea cardul social are avantajele sale:

• service-ul și emiterea cardului sunt gratuite;
• Programul „Mulțumesc de la Sberbank” funcționează sub formă de cashback cu puncte bonus;
• Este posibilă emiterea unui card suplimentar;
• dobânzi acumulate zilnic;
• retragerea de fonduri în terminalele bancare fără comisioane;
• participarea la programele bonus din sistemul de plată MasterCard.

Un card de debit cu dobândă acumulată la sold va fi un mijloc convenabil și profitabil de a primi o pensie. Sberbank oferă condiții acceptabile de servicii și o mică remunerație lunară.

Otkritie-Rocket card

Otkritie Bank, fondată în Khanty-Mansiysk, a prezentat la sfârșitul anului 2015 un nou card Otkritie-Rocket, co-branded. Persoanele fizice pot achiziționa produsul la unul dintre cele două tarife: „All inclusive” și „Cozy space”.

Mai mult, acesta din urmă este absolut gratuit și garantează un procent bun de recompensă. Cardurile care acumulează dobândă pentru soldul Otkritie-Rocket sunt deservite de sistemul de plată MasterCard. Clasa standard de plastic - World.

Tabelul prezintă condițiile planurilor tarifare pentru cardul de venit:

Pentru a acumula 8% pe an, deținătorul cardului nu trebuie să îndeplinească nicio condiție. Remunerarea este întotdeauna plătită, indiferent de valoarea soldului pozitiv al contului.

Card Alfa-Bank Cashback

Rentabilitatea acestui „plastic” depinde direct de activitatea deținătorului. Clasa de card - MasterCard World. Dacă tranzacțiile sunt efectuate în mod regulat, se acordă un bonus în valoare de:

• până la 8% - din soldul fondurilor, transferat într-un cont de economii;
• 5-10% - cashback pentru achiziții de la benzinării și cheltuieli pentru restaurante și cafenele.

Costul unui astfel de „plastic” calculat depinde de pachetul de servicii pe care l-a ales clientul. Întreținerea cardului costă 1.200 de ruble. in an. Se va percepe o taxă suplimentară pentru planul tarifar stabilit. De exemplu, pachetul de servicii „Optimum” costă 1.929 de ruble. in an. Dar dacă soldul contului proprietarului depășește 70 de mii de ruble, atunci întreținerea cardului împreună cu planul tarifar va fi gratuită.

Oferte de la Tinkoff

Această bancă cu o abordare non-standard a serviciilor pentru clienți este încântată să ofere mai multe opțiuni pentru cardurile de venit. Cel mai faimos dintre ele este Tinkoff Black class MasterCard World sau Visa Platinum (la alegerea clientului) cu funcție Cashback la toate achizițiile și o recompensă în sold. Condiția pentru primirea remunerației este efectuarea de plăți pe lună în valoare de 3.000 de ruble sau mai mult. Dacă această cerință este îndeplinită, deținătorul cardului este taxat cu 8% pe an. Dacă suma din cont depășește 300 de mii de ruble, procentul se reduce la 4.

Alte carduri de debit cu dobândă la sold și Tinkoff cashback sunt co-branded: Aliexpress, OneTwoTrip, Svyaznoy-Club. Recompensele pentru achiziții le sunt creditate și pot fi cheltuite la un partener bancar. Procentul de cashback variază de la 1 la 30 în funcție de categoria de produs. Întreținerea anuală a cardului este de 99 de ruble. pe lună, dar dacă există un sold suficient de cont, serviciile bancare sunt oferite gratuit.

Card de venit „Banca în buzunar”

Russian Standard CJSC emite o serie de carduri de debit de diferite clase, cu o acumulare de 4-8% din sold. Produsele au un pachet de servicii standard corespunzător tipului de „plastic”. Seria include 5 categorii de carduri „Banca în buzunar”:

1. Clasic - o recompensă de 4-8% se acumulează pe sold până la 300 de mii de ruble. Costul serviciului este de 900 de ruble. pe an (gratuit pentru depozitare peste 30 de mii de ruble).
2. Aur - 8% se percepe pentru solduri de până la 1 milion de ruble. Întreținerea unui card „de aur” - 3.000 de ruble. in an.
3. Platină - costă 10 mii de ruble. in an. 8% din sold, acces la programe premium din sistemele de plată.
4. Travel Premium - MasterCard World în valoare de 3.000 RUB. in an. Remunerarea se acumulează numai dacă soldul contului este de cel puțin 30 de mii de ruble.

Deținătorii au acces și la programul Bonusuri și Privilegii. Cardurile bancare care acumulează dobândă la soldul de fonduri „Banca în buzunar” vor încânta proprietarul cu un cashback de 1-5%.

Banca din Sankt Petersburg

PJSC St. Petersburg este cea mai mare bancă regională, emitând unele dintre cele mai profitabile carduri de venit. Rata de remunerare variază de la 5 la 10%. Adevărat, nu fiecare client va putea primi un procent sporit. Pentru a plăti 5% din recompensă, este necesar ca cel puțin 50 de mii de ruble să fie menținute în mod continuu în cont. Dacă condiția este îndeplinită în termen de două luni, în a treia perioadă de facturare deținătorul cardului primește deja 10% pe an. Regula este valabilă pentru toate tipurile de carduri, inclusiv:

• „Strălucitor” - MasterCard World.
• Visa (MasterCard) fără relief.
• Visa Classic sau MasterCard Standard.
• Visa Gold sau MasterCard Gold.
• Visa Platinum sau MasterCard Platinum.

Cashback este de 0,5%, cu excepția MasterCard World (1-2%).

Oferte de la alte banci

Popularitatea creșterii fondurilor folosind carduri de debit crește în fiecare zi. Ca răspuns la aceasta, tot mai multe bănci oferă propriile programe. Ce alte carduri pot fi emise pentru economii? Să le vedem în tabel:

Majoritatea cardurilor câștigă un profit bun dacă fondurile sunt păstrate în cont în mod continuu. În același timp, este suficient să economisiți aproximativ 20 de mii de ruble pentru a primi o recompensă stabilă.

Cardurile cu dobândă acumulată pe soldul contului sunt un produs bancar convenabil și profitabil care vă permite nu numai să utilizați toate privilegiile de plată „de plastic”, ci și să acumulați fonduri.

• Tipul sistemului de plată. Cele mai mari sisteme de plată de pe planetă sunt Visa și MasterCard. Aceste carduri sunt acceptate la punctele de vânzare cu amănuntul din peste 200 de țări;
• Acumularea dobânzii la soldul contului. În diferite bănci, termenii de acumulare pot diferi semnificativ, iar acest lucru se referă nu numai la mărimea ratei dobânzii, ci și la procedura de acumulare. De exemplu, într-una dintre cele mai populare bănci, se percepe lunar 12% pe an pentru un sold de până la 500 de mii de ruble și doar 4% pe an pentru tot ceea ce depășește această sumă;
• Costul emiterii și întreținerii cardului;
• Disponibilitatea funcției cashback și a altor bonusuri și privilegii. Astfel, atunci când plătiți achiziții și servicii cu un card cu funcție de cashback, un anumit procent din suma achiziției efectuate este returnat în contul clientului;
• Comision pentru retrageri de numerar de la bancomate. Dacă o bancă nu percepe un comision pentru încasarea fondurilor, atunci o altă bancă va trebui să plătească pentru fiecare tranzacție;
• Limitele tranzacțiilor. Aproape toate băncile stabilesc limite pentru retragerile de numerar pe lună. De regulă, aceasta este de 500-750 de mii de ruble.
• Disponibilitatea unei aplicații mobile.

Evaluarea cardurilor de debit profitabile cu dobândă acumulată 2017

A trecut destul de mult timp. De atunci, multe bănci și-au schimbat condițiile pentru cardurile lor, iar pe piață au apărut mai multe produse interesante cărora merită să le acordați atenție.

Prin urmare, astăzi ne confruntăm cu sarcina de a întocmi cea mai obiectivă, nouă listă a celor mai profitabile și convenabile carduri de debit cu cashback și dobândă la sold la începutul anului 2017.

Ca și în ultimul articol, ne vom uita la toate funcțiile cardurilor în general. Pentru parametrii „Cashback” și „Dobândă pe sold”, sugerez introducerea unei scale de la 0 (absență) la 10 (foarte bine după standardele actuale), pentru alți parametri sugerez introducerea unei scale de la 0 (foarte rău sau deloc parametru) la 5 (foarte bine). Câștigătorul va fi cartea cu cele mai multe puncte.

Vreau să spun imediat că ratingul a inclus carduri care mi s-au părut interesante în ansamblu, datorită prezenței mai multor parametri care sunt importanți pentru. De asemenea, semnificativă a fost disponibilitatea deschiderii unui card pentru „persoana de pe stradă” (adică, fără nicio restricție) și costul scăzut al deservirii cardului. Dacă orice debit, în opinia dvs., a fost lipsit de atenție în mod nedrept în acest rating, scrieți despre el în comentariile articolului.

Așadar, iată cardurile pe care le-am analizat anterior în detaliu și care vor fi incluse în clasamentul de astăzi:
- ;
- ;
- ;
- ;
- ;
- ;
- ;
- ;
- ;
- ;
- ;
- ;
- ;

Carduri cu cashback și dobândă la sold 2017

1 Geografia primirii. Disponibilitate pentru regiuni.
În ceea ce privește disponibilitatea, liderul este cardul Tinkoff Bank, care este livrat în toată Rusia (5 puncte), precum și cardul Kukuruza (5 puncte), MTS Money (5 puncte), Beeline (5 puncte) datorită unei largi rețeaua de saloane Euroset, MTS și Beeline. Geografia de livrare a cardurilor Touch Bank și RIBka este puțin mai puțin extinsă - 4 puncte. KEB, Loko-Bank, RGS Bank, Kosmos primesc câte 3 puncte pentru un număr mare de sucursale din diferite orașe. „Smart Card” este disponibil în 31 de orașe - 3 puncte. „Rocket” își livrează cărțile în 13 orașe - 2 puncte, „REB” este disponibil în 7 orașe - 1 punct.

2 Costul de primire și serviciu.
Rocketbank și Beeline primesc fiecare câte 5 puncte pentru emiterea și service gratuit. „KEB” și „Cosmos” - 4 puncte pentru lansare gratuită și primul an de serviciu. RIB gratuit este asigurat de un sold minim de 10.000 de ruble, ceea ce nu este foarte scump, deci 4 puncte.

Libertatea cardurilor Tinkoff Black și Touch Bank necesită îndeplinirea anumitor condiții, în principal înghețarea unei anumite sume în cont (minim 30.000-50.000 de ruble), deci 3 puncte. Cardul RGS Bank costă 300 de ruble. pe an fără nicio condiție, deci și 3 puncte.

Pentru deservirea gratuită a cardului Loko-Bank, trebuie să îndepliniți condițiile atât pentru soldul minim (40.000 de ruble), cât și pentru cifra de afaceri lunară de pe card (40.000 pe lună), deci 2 puncte. „Smart Card” primește, de asemenea, 2 puncte, care este gratuit numai dacă mențineți o cifră de afaceri lunară de 30.000 de ruble.

Pentru funcționarea completă a Kukuruza, trebuie să activați opțiunea „Beneficiu dublu”, costă 990 de ruble pe an, în plus, opțiunea „Dobândă la sold” pentru Kukuruza necesită câțiva pași suplimentari pentru a fi gratuită, deci 2 puncte.

Cardul RosEvroBank necesită activarea opțiunilor plătite pentru a primi cashback, 61+61=122 ruble. lunar. În plus, există un comision de 100 de ruble. pentru întreținerea pachetului de servicii „Class Standard”, care, totuși, poate fi ocolit cu ușurință, - 2 puncte.

Deservirea cardului MTS Money costă 590 de ruble/an + costul opțiunii „Shopping” este de 1500 de ruble/an. Puteți, desigur, în loc de opțiunea „Cumpărături”, conectați opțiunea „Mobil” pentru 500 de ruble. și primiți cashback pe telefonul mobil, dar... plata se face imediat - 1 punct.

3 Dobândă la balanță.
„Loko-Bank”, dacă sunt îndeplinite toate condițiile, oferă 10%, ceea ce, desigur, este foarte bun pentru standardele actuale - 10 puncte. „RIB” oferă 8,9% cu un sold minim de 10.000 de ruble și prezența a cel puțin o tranzacție de debit sau reîncărcare pe lună - 9 puncte. „Racheta” fără restricții oferă 8% - 8 puncte.

„MTS Money” – 7,5% cu un sold minim de 1000 de ruble – 7 puncte. „Khomyak” oferă 7,5% pentru soldurile de peste 10.000 de ruble. – 6 puncte. Smart Cardul are 7,5% fără cerințe minime de sold, dar nu pe card în sine, ci pe un cont de economii separat, ceea ce nu este foarte convenabil - 6 puncte.

Tinkoff acumulează 7% pentru achizițiile cu cardul de 3.000 de ruble pe lună - 5 puncte. „Touch Bank” percepe 7% cu capitalizarea zilnică (poate 8%, dar pentru aceasta nu ar trebui să existe tranzacții de debit timp de 90 de zile), dar nu pe soldul cardului, ci pe contul de economii (deci trebuie să transferați în mod constant bani de la cardurile de cont pentru depunere) – 5 puncte.

„Credit Europe Bank” - 5-6% cu un sold minim de 10.000 de ruble. - 4 puncte. „Excelent” cu 5% fără nicio condiție – 4 puncte. Kukuruza are un sold de la 259 la 14.999,99 ruble. – 4%, 5% de la 15.000 la 49.999,99 ruble. – 5%, de la 50.000 la 249.999,99 ruble. – 6% și pentru o sumă mai mare de 250.000 de ruble. – 7,5%, tot 4 puncte.

Beeline are un sold de 500 până la 150.000 de ruble. Se percepe 4%, iar doar soldul peste această sumă va fi de 8% - 3 puncte.

REB nu are dobândă la sold, dar este posibil să emiteți un depozit reîncărcabil pentru cheltuieli „Svobodny” pentru 1095 de zile cu o rată fixă ​​a dobânzii de 6,5% și un sold minim de 25.000 de ruble, dar puteți transfera rapid fonduri de la depunere pe cardul de oportunitate nr – 2 puncte.

4 Cashback.
Liderul este MTS Money cu 3% cashback la toate achizițiile (deși există o limită de 1.500 de ruble pe lună) - 10 puncte. „REB” oferă 6% pentru achiziții în supermarketuri și 1% pentru achiziții în alte categorii, puteți aplica și pentru un abonament suplimentar și puteți conecta o categorie suplimentară pentru cashback sporit - 9 puncte. Cardul RGS Bank „excelent” vă permite să obțineți 5% cashback pentru achizițiile din magazinele alimentare și 1% pentru alte achiziții (cu o listă destul de scurtă de excepții), pentru aceasta trebuie să mențineți un sold mediu lunar pe cardul de nr. mai puțin de 20.000 de ruble. – 8 puncte.

„Porumbul” va oferi 3% în ambalaje de bomboane pentru majoritatea achizițiilor, inclusiv supermarketuri, cu toate acestea, fără prezența „Perekrestok” în apropiere, cu care puteți transforma punctele în ruble, valoarea cardului este semnificativ redusă - 7 puncte.

„Touch Bank” primește 6 puncte de la mine, ceea ce îți permite să obții 3% cu puncte ușor convertite în categoria ta preferată, cu excepția magazinelor alimentare, pentru care este disponibil maximum 2%. Pentru achizițiile dintr-o categorie neiubită primești 1%. O dată pe lună puteți schimba categoria gratuit pentru cashback sporit.

„Spațiul” de la „Khomyak” primește și 6 puncte de la mine, cu el puteți obține 3% în ruble aproape reale în categoriile „Benzinărie”, „Restaurante” și „Călătorii” și 1% pentru achiziții în alte categorii, inclusiv plata pentru comunicatii mobile si apartament comunal. „CAB” pentru 5% în ruble în categoriile „benzinărie” și „restaurante” merită, de asemenea, 6 puncte.

„Cardul inteligent” oferă 1% cashback pentru achiziții de până la 30.000 de ruble, după care se adaugă 1,5%. În plus, există categorii promoționale care oferă un cashback suplimentar de 10% - 6 puncte.

„RIBka” primește 5 puncte pentru un cashback onest în ruble de 1% pentru toate achizițiile și taxe majorate în diferite categorii promoționale. Beeline oferă 5% în trei categorii din care să alegi și 1% la tot ce are ambalaje de bomboane, care nu sunt foarte convenabile dacă nu ești abonat Beeline - 5 puncte.

Tinkoff Black a mărit categoriile cu 5% cashback, printre care uneori se găsesc chiar și „Supermarket-uri”, totuși, banca rotunjește suma de cashback în dezavantajul clientului, așa că în categoriile nepromoționale terciul se dovedește a fi chiar mai mic decât 1% - 5 puncte.

„Rocket” oferă 1% puncte + cashback sporit pentru achizițiile din magazinele selectate. Puteți converti punctele în ruble numai după ce ați acumulat 3000 de puncte, ceea ce este destul de mult - 3 puncte.

Loko-Bank returnează 0,5% în ruble - 2 puncte.

5 Disponibilitatea bancomatelor pentru retrageri de numerar.
Tinkoff Black, Touch Bank, Beeline - 5 puncte fiecare pentru retrageri gratuite de numerar de la bancomatele altor persoane. Adevărat, Tinkoff Black și cardul Beeline au o sumă minimă de retragere fără comision: 3.000 de ruble. și 5000 de ruble. respectiv.

„Rocketbank” și „Cosmos” de la „HKF” - 4 puncte pentru posibilitatea de a primi bani de la bancomatele altor persoane de 5 ori pe lună fără comision. 4 puncte pot fi acordate și lui „Kukuruza”, din care, deși puteți retrage bani de la orice bancomat, limita maximă pentru retragerea fără comision este limitată la 30.000 de ruble. pe luna.

MTS Money primește 3 puncte pentru capacitatea de a retrage numerar, pe lângă propriile bancomate, în dispozitivele VTB24 și Sberbank. RIB primește 2 puncte pentru capacitatea de a efectua retrageri de la ATM-urile Grupului VTB. KEB primește 2 puncte pentru capacitatea de a retrage gratuit 5.000 de ruble pe lună de la orice bancomat.

Loko-Bank, RGS Bank, REB vă permit să retrageți bani gratuit doar de la ATM-urile lor - 1 punct.

Cardul inteligent are o limită foarte mică pentru retragerile de numerar de la bancomate. Dacă nu mențineți o cifră de afaceri de 30.000 de ruble, atunci fără comision, chiar și la bancomatele dvs. locale, puteți retrage doar 5.000 de ruble. pe lună – 0 puncte.

6 Disponibilitatea de „trage” gratuite de la/la card (c2c).
„Touch Bank”, „Beeline”, „Kuka”, „Smart Card”, „REB” vă permit să vă încărcați cardurile gratuit, precum și să retrageți bani gratuit pentru a încărca alte carduri folosind - 5 puncte. RIBka și Tinkoff Black au funcții similare, dar suma maximă de reaprovizionare folosind c2c la Russian Mortgage Bank este limitată la 50.000 de ruble. pe lună, iar Tinkoff percepe un comision pentru donație atunci când retrage sume de pe cardul său care sunt mai mici de 3.000 de ruble. – 4 puncte. „Rocket” primește, de asemenea, 4 puncte, deoarece poate colecta gratuit 5.000 de ruble sau mai mult, „Rocket” nu primește comision pentru donații.

Puteți retrage bani de pe un card Loko-Bank sau Cosmos gratuit (sunt donatori gratuiti) - 2 puncte. De asemenea, puteți retrage bani gratuit de pe un card „Excelent”, dar pentru a face acest lucru trebuie să activați informațiile SMS plătite – 1 punct. „KEB” nu permite luarea de bani de la sine, iar „MTS Money” ia un comision - 0 puncte.

7 Disponibilitatea transferurilor bancare gratuite sau ieftine.
Cardurile „Tinkoff”, „Touch Bank”, „Kukuruza”, „KEB”, „Beeline”, „Smart Card” au 5 puncte. Rocket are 5 transferuri gratuite pe lună, caracterizate prin viteza de execuție crescută - 4 puncte. Costul transferului la „HKF” este de 10 ruble – 3 puncte. Pentru cardul MTS Money, transferul bancar extern prin Internet Bank costă 0,3%, minim 20 de ruble. - 2 puncte. „Rosgosstrakh Bank” dorește 1% pentru un transfer prin internet banking către o altă instituție de credit (min 50 de ruble, max 500 de ruble) – 1 punct. Cu cardul Loko-Bank, transferurile de până la 30.000 costă 40 de ruble, de la 30.000 la 100.000 - 200 de ruble - 1 punct.

„RIB” și „RosEvroBank” în general nu vă permit să transferați bani prin Internet banking folosind detaliile contului - 0 puncte.

8 Reîncărcare convenabilă a cardului.
Toate cardurile pot fi reîncărcate prin transfer bancar (în consecință, acest lucru trebuie făcut de la).

„Tinkoff Black”, „Tachbank”, „Beeline”, „Kukuruzu”, „MTS Money” pot fi completate aproape la fiecare colț - 5 puncte. Este convenabil să încărcați un card RosEvroBank în Moscova și regiune prin terminalele MKB, dar în regiuni nu există parteneri - 3 puncte. „Rocket” și „Smart Card” nu au parteneri pentru reaprovizionare, dar posibilitatea de reaprovizionare folosind c2c și un număr mare de ramuri „Otkrytie” neutralizează aceste deficiențe - 3 puncte.

„KEB”, „Loco-Bank”, „HKF” vă permit să încărcați carduri la bancomatele și sucursalele lor, dintre care există destul de multe - 2 puncte. „RIBka” primește și 2 puncte de la mine - limita de reîncărcare a cardului fără comision este de 50.000 de ruble. cu ajutorul lui c2c este prea mic, iar RIB are si putine ramuri.

„RGS Bank”, pe lângă serviciul interbancar, a lăsat clienților săi doar metoda de reîncărcare a cardului prin propriile sucursale (1 punct), nimeni nu a văzut în direct un bancomat al acestei instituții de credit cu funcția de cash-in. :)

9 Reputație și atitudine față de clienți.
Un punct foarte dificil și cel mai subiectiv.

„Tinkoff Bank” primește unul pentru publicitate necinstită de cashback, unificarea depozitelor, stabilirea limitelor individuale, pentru deconectarea clienților de la RBS, introducerea unui comision pentru, dar puteți adăuga încă 1 punct pentru serviciul de asistență prompt și competent și online banking convenabil, pt. un total de 2 puncte.

„Touch Bank” pentru reputația „cea mai buggy bancă”, probleme cu închiderea cardului, precum și deteriorarea constantă a condițiilor de pe card - 3 puncte.

„RIBka” primește și 3 puncte pentru modificări frecvente ale tarifelor în general și pentru introducerea taxelor de întreținere a cardului în special.

MTS Bank are o reputație de bancă lentă și stângace, cu un serviciu de asistență slab și o probabilitate mare de apariție a cardului - 2 puncte.

Loko-Bank cere 1% pe zi pentru plata întârziată pentru întreținerea cardului și o amendă de 10% pentru descoperirea de cont tehnică, așa că primește 2 puncte pentru lăcomie.

RGS Bank primește de la mine 1 punct pentru deteriorarea condițiilor de pe card la 1,5 luni de la apariția acestuia, precum și pentru editarea retroactivă a știrilor de pe site.

Smart Cardul Otkritie primește de la mine 2 puncte pentru formularea netransparentă din tarife privind acumularea de 1,5% cashback pentru cumpărături de peste 30.000 de ruble, pentru retragerea eronată a unui comision pentru reaprovizionare C2C, precum și pentru probleme cu livrarea cardului. .

„Kukuruza” primește 3 puncte pentru creșterea listei tranzacțiilor non-bonus, modificări frecvente ale dobânzii la soldul cardului, reducerea numărului de parteneri cu care pot fi atribuite puncte, precum și posibila reorganizare a Euroset.

„Cosmos” primește 3 puncte de la mine pentru o linie telefonică incompetentă (plătită pentru mulți), tarife și condiții promoționale ambigue, probleme cu activarea cardului și, de asemenea, pentru reducerea numărului de sucursale Home Credit Bank.

Cărțile „Beeline”, „KEB”, „Rocket”, „REB” primesc 4 puncte de la mine, poate că acest rating este oarecum supraestimat, scrieți-vă părerile în comentarii. Nu am îndrăznit să dau 5 puncte nimănui, deoarece băncile ar trebui să se străduiască să-și îmbunătățească în mod constant produsele :)

10 Fiabilitatea băncii.
Acesta este, de asemenea, un parametru destul de subiectiv, deoarece pur și simplu nu există criterii obiective pentru fiabilitatea unei anumite instituții de credit.

Smart Card și Rocket primesc 5 puncte de la mine, deoarece Otkritie se află pe lista băncilor cu importanță sistemică aprobate de Banca Centrală a Federației Ruse.

„Procentul din sold” de la Beeline și Kukuruza este o contribuție consumabilă și reîntregibilă la Otkrytie, dar totuși în acest parametru le voi acorda Cookie și Beeline 4 puncte din cauza probabilității ipotetice ca licența să fie revocată, emitentul acestor carduri este RNKO " Centru de plată”. Dacă licența RNKO este revocată, ar putea exista o confuzie cu privire la dacă banii erau deja în conturile lui Otkritie la momentul revocării sau dacă erau încă în conturile RNKO. Adevărat, încă nu văd indicii de instabilitate a RNCO.

Emitentul cardului Touch Bank este OTP Bank JSC, o subsidiară a grupului maghiar cu același nume. În acest moment, OTP Bank maghiară controlează 97,86% din acțiunile băncii. SRL „HKF Bank” („Home Credit Bank”), emitentul cardului „Cosmos”, este o filială a Grupului Ceh Home Credit. În prezent, banca are doi acționari principali: majoritar - Home Credit B.V. (88,62%) și minoritar - Emma Omega LTD (11,38%). JSC Credit Europe Bank - în prezent Credit Europa Bank N.V. (Olanda) deține 99,99% din acțiunile filialei ruse. Licențele unor astfel de bănci nu au fost încă revocate. „OTP Bank”, „Home Credit” și „Credit Europe Bank” sunt în - 4 puncte.

Tinkoff Bank primește și 4 puncte de la mine, deoarece raportează în mod constant despre obținerea de profit din activitățile sale.

„REB”, „Loko-Bank”, „RGS Bank”, „MTS Bank” mi se par de asemenea destul de de încredere - 3 puncte.

În ianuarie 2017, RIB a majorat dobânda la soldul cardului său, în timp ce acum, practic, tendința este către o reducere treptată a dobânzilor.

Judecând după rapoarte, volumul fondurilor urgente ale persoanelor fizice la Russian Mortgage Bank a rămas practic neschimbat în ultimele luni, ceea ce este destul de ciudat având în vedere ratele bune la depozite.

Ponderea creditelor restante la 2,3% mai pune la îndoială fiabilitatea informațiilor prezentate, așa că RIB va primi maxim 2 puncte de la mine.

11 Disponibilitatea notificărilor gratuite prin SMS.
Nu are rost să folosiți o scală de la 0 la 5. 1 punct se acordă cardurilor în care informațiile SMS sunt gratuite, 0 puncte cardurilor unde sunt plătite. „Kukuruza”, „KEB”, „Loko-Bank”, „RIB”, „Beeline” primesc 1 punct.

Pentru notificări prin SMS plătite, „MTS Money”, „Touch Bank”, „Rocketbank”, „Tinkoff Black”, „Smart Card”, „Excellent Card”, „Cosmos”, „REB” primesc 0 puncte.

12 Posibilitatea de a nu folosi cardul.
Cu toate acestea, un parametru destul de important, pentru el, prezența unei scale de cinci puncte este redundantă. Fără ca penalitățile, comisioanele și cardul să intre în negativ, având dezactivat anterior opțiunile plătite dacă erau conectate, puteți „pune pe raft” gratuit un card „Roketa”, „Beeline”, „Kuku”, „REB”. (trebuie resetat) – 2 puncte.

Timp de 1 lună, când completați cardul pentru prima dată după „rămîneți la raft”, Tinkoff Bank și RIB vor percepe o taxă de serviciu de 1 punct.

Este mai bine să închideți următoarele carduri dacă nu sunt utilizate (0 puncte): „KEB” (se va percepe o taxă pentru întreținerea anuală a cardului), „Touch Bank” (comision lunar), card „Loko-Bank” ( comisionul va începe să fie debitat în fiecare lună dacă nu sunt îndeplinite condițiile cardului gratuit ), „Excelent” (se va percepe o taxă de serviciu anuală), „Bani MTS” (se va percepe o taxă anuală de serviciu cu cardul), „ Cosmos” (taxă lunară după primul an), „Smart Card” (taxa va începe să fie debitată imediat în condițiile cardului gratuit).

13 Puncte suplimentare pentru bunătăți suplimentare.
Tinkoff Black primește un punct suplimentar pentru posibilitatea unui transfer de bani gratuit la ieșire inițiat de bancă (20.000 pe lună). „Kukuruza” și „Beeline” primesc 1 punct pentru posibilitatea de a cumpăra valută la bancomate la cursul Băncii Centrale a Federației Ruse, precum și achiziții în străinătate la cursul Băncii Centrale a Federației Ruse. „Rocket” primește un punct în plus pentru a avea diverse competiții distractive, cadouri și promoții pentru clienți.

Să rezumam

Deci, conform site-ului web „Economisește bani!” Cel mai bun card de debit universal cu cashback și dobândă la sold a fost cardul de plată Beeline. „Kukuruza”, „Rocket”, „Tinkoff Black” și „Touch Bank” îi respiră în spate.

Concluzie

Am încercat să fiu cât mai obiectiv, dar cred că nu am reușit să fac față sarcinii 100%. Fiecare are propria sa scară de evaluare și nevoi diferite pentru funcționalitatea cardului. În plus, în analiza comparativă există criterii foarte subiective „Fiabilitatea băncii”, „Reputație” și „Beneficii suplimentare”.

Idealul, desigur, este să ai mai multe cărți și să folosești doar avantajele acestora, compensând dezavantajele. Alegerea este a ta :)

Sper că articolul meu v-a fost de folos, scrieți despre orice clarificări și completări în comentarii.

Din cauza blocării Telegramului, a fost creată o oglindă a canalului în TamTam (un mesager de la Mail.ru Group cu funcționalitate similară): tt.me/hranidengi .

Abonați-vă pentru a fi la curent cu toate modificările :)